Черные списки банков – не миф

Чёрный список банков или стоп-лист – это не миф. Кредитные компании действительно создают базы клиентов, которым отказывают в обслуживании, так как подозревают их в совершении мошеннических сделок или нарушении закона. Содержание стоп-листа – конфиденциальная информация, но доступ к ней есть у всех финансовых учреждений.

У каждого банка свои критерии внесения в чёрный список. В него могут занести даже тех, кто ничего не нарушил, но вызывает подозрение службы безопасности или специалистов банка.

В соответствии с законом от 07.08.2001. № 115-ФЗ банки обязаны контролировать деятельность клиентов, чтобы не допустить отмывания денег и налоговых схем. Проверки проводятся и перед открытием счета, и потом, в процессе его обслуживания. Если результаты проверки не удовлетворили банк, он может отказать в открытии счета, выполнении операции или расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом компания окажется в чёрном списке.

Итак, при работе с банками нужно быть внимательным и осторожным, так как на них возложены функции контроля по многим параметрам, а также обязанность сообщать о результатах в соответствующие органы.

Попасть в стоп-лист можно по многим причинам. Перечислим некоторые:

учредитель, руководитель и бухгалтер — одно лицо;
участие иностранного капитала в организации;
массовый юридический адрес;
маленький уставный капитал;
низкая налоговая нагрузка;
затребованные банком документы пришли с опозданием, или вовсе не предоставлены;
перечисление денежных средств на контрагента с высоким или средним уровнем риска. Напомним, что в 2023 году все банки должны применять новую систему от Центробанка (ЦБ) «Знай своего клиента». Новая платформа автоматически оценивает риски от компаний и ИП. Всех плательщиков распределили по трем группам риска: низкий, средний, высокий. Оценку клиентов Росфинмониторинг и ЦБ проводит на основании данных, предоставленных обслуживающими банками;
нехарактерные для деятельности платежи;
снятие наличных денежных средств и проч.

У компаний для восстановления деловой репутации и исключения из чёрного списка несколько путей:

написать заявление в банк с просьбой прояснить ситуацию по приостановлению операций по счетам;
подать жалобу в межведомственную комиссию ЦБ РФ;
обратиться в суд.

Дадим несколько советов, чтобы не попасть в чёрный список неблагонадежных клиентов:

Изучите закон 115-ФЗ. Если какие-то из терминов не ясны, проконсультируйтесь с юристом или сотрудником банка.
Реагируйте на рекомендации обслуживающего специалиста банка. Если советуют отказаться от сомнительной операции, лучше так и сделать.
Указывайте полное и исчерпывающее назначение платежа, которое даёт чёткое представление об операции. Добавляйте информацию о номере и дате контракта, тогда у сотрудников банка будет меньше поводов сомневаться.
Не пользуйтесь наличными, более удобная альтернатива для бизнесменов – это бизнес-карта или корпоративная карта. При расчётах по ним видны все операции и получатели средств.
Заранее проверяйте контрагентов, с которыми заключаете контракты.
Интересуйтесь причинами отказа банка в той или иной операции. Это поможет своевременно узнать о предпосылках для включения в чёрный список.