Право на кредитные каникулы для граждан в трудной жизненной ситуации

В соответствии с Федеральным законом от 24.07.2023. № 348-ФЗ заёмщику по договору потребительского кредита (займа), оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, на постоянной основе предоставляется право на льготный период сроком до 6-ти месяцев.

Льготный период (кредитные каникулы) — это один из вариантов реструктуризации долга, при котором заёмщик на определённый период освобождается от платежей. Эта мера позволят обойтись без санкций от банка (начисления пеней и штрафов) и сохранить положительную кредитную историю.

Среди обязательных условий предоставления льготного периода названы в том числе следующие:

нахождение заёмщика в трудной жизненной ситуации;
отсутствие постановления суда о признании заёмщика банкротом;
условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заёмщика.

Под трудной жизненной ситуацией понимается одно из следующих обстоятельств:

снижение среднемесячного дохода заёмщика, рассчитанного за 2 последних месяца, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения с требованием о предоставлении льготного периода;
проживание заёмщика в жилом помещении, находящимся в зоне чрезвычайной ситуации;
нарушение условий его жизнедеятельности и утрата имущества в результате чрезвычайной ситуации.

По закону, потребовать от кредитора льготный период на срок до 6-ти месяцев по кредиту (займу) можно, если размер задолженности не превышает значения, определенного правительством. До установления кабмином максимального размера кредита действуют предельные значения, прописанные в законе: для автокредитов – 1,6 миллиона рублей, для остальных – 450 тысяч рублей, для кредитных карт – 150 тысяч рублей.

Закон предусматривает, что право на кредитные каникулы может быть реализовано только один раз за время действия конкретного договора.

Во время кредитных каникул кредитору запрещено обращение к предмету залога и к поручителю заёмщика.

Закон вступает в силу с 1 января 2024 года и действовать будет постоянно. Действие поправок о кредитных каникулах распространяется на правоотношения, возникшие из договоров потребительского кредита (займа), заключенных с заёмщиками до дня вступления его в силу.